W ostatnich dniach widzę masę pytań typu: Czy warto wykupić wcześniej obligacje indeksowane inflacją zakupione w kwietniu lub maju (niektórzy agenci potrafią pytać nawet o wcześniejsze miesiące) i kupić te z emisji czerwcowej. Nie dajcie się wpuścić w maliny i przeliczcie to sobie, bo w większości przypadków wcześniejszy wykup się nie opłaca!
Znaczna podwyżka oprocentowania w pierwszym roku odsetkowym to nie przysÅ‚uga od naszego rzÄ…du, ale ich ostatnia deska ratunku – jeÅ›li by nie podwyższyli to nikt by im tych obligacji nie kupowaÅ‚. Danych za maj jeszcze nie ma, ale w kwietniu sprzedali obligacje za Å‚Ä…cznÄ… kwotÄ™ 2,939 mld zÅ‚ – nie liczÄ…c stycznia 22′, gdzie byÅ‚o to 2,899 mld zÅ‚, jest to najgorszy miesiÄ™czny wynik od grudnia 20′. Dodatkowo – przy obligacjach skarbowych interesuje Was odczyt inflacyjny za przedostatni miesiÄ…c (przy czerwcowych za kwiecieÅ„ 23′), a odczyty w przyszÅ‚ym roku bÄ™dÄ… z miesiÄ…ca na miesiÄ…c coraz niższe ze wzglÄ™du na efekt wysokiej bazy z 21′.
PrzykÅ‚ad – majÄ…c obligacje COI zakupione 01.04.22 za kwotÄ™ 30.000 PLN i chcÄ…c je wykupić, by dostać przelew na rachunek w dniu 01.04.24, przy zaÅ‚ożeniu, że inflacja luty 23′ = 12,5% i uwzglÄ™dniajÄ…c podatek Belki, otrzymacie kwotÄ™ 33.697,08 zÅ‚. JeÅ›li jednak wykupicie te kwietniowe i kupicie dziÅ› te z emisji czerwcowej i też je wykupicie 01.04.24 to wtedy, przy zaÅ‚ożeniu, że inflacja kwiecieÅ„ 23′ = 10,5%, otrzymacie kwotÄ™ 33.550,28 zÅ‚ – 146,80 zÅ‚ mniej przy optymistycznym zaÅ‚ożeniu, bo różnica pomiÄ™dzy odczytem inflacyjnym za luty 23′ a kwiecieÅ„ 23′ spokojnie bÄ™dzie wiÄ™ksza niż 2,0% p.p, bo w tym roku byÅ‚a to różnica 3,9% p.p.
PamiÄ™tajcie też, że myk „wczeÅ›niejszy wykup i zakup tych czerwcowych” nie trwa 5 minut – jeÅ›li zlecicie to w dniu 01.06 to pieniÄ…dze z wykupu zobaczycie na koncie dopiero 09.06 – kolejne stracone dni, gdzie pieniÄ…dze nie pracujÄ…, bo przy wczeÅ›niejszym wykupie przy obligacjach zakupionych w kwietniu odsetki przepadajÄ… w caÅ‚oÅ›ci (czyli w powyższym przypadku tak jakby pożyczacie rzÄ…dowi te 30.000 PLN na okres 01.04-09.06 za darmo, za frajer i niekiedy jeszcze macie wrażenie, że to Wy wyjdziecie na tym lepiej niż rzÄ…d – i o to wÅ‚aÅ›nie im chodzi ( ͡° ͜ʖ ͡°)).
Poniżej przykładowy kalkulator:
#inflacja #finanse #budzetdomowy #gospodarka #oszczedzanie #pieniadze #obligacje #ekonomia #bankowosc #lokaty #inwestycje #inwestowanie #gielda #nbp